为民营企业发展撑起一片天
选稿人员：郭红丽 | 发布日期：2019/5/8 16:53:32 | 浏览次数: 604
“这么多年来，无锡分行一直支持我们，经常在企业遇到困难时能及时伸出友谊之手拉我们一把，所以说，对于我们企业而言，锦上添花固然好，但雪中送炭更令人感动，更会让我们珍惜这份情谊。”4月26日，《 时报》记者在江苏无锡采访，无锡新奇生电器有限公司财务总监凌奇虎对记者如是说。
该公司成立于2003年，在工行无锡分行支持下，公司由小变大、由弱变强，目前是亚洲最为先进的精密钣金生产企业之一。工行无锡分行行长汪超告诉记者，近年来，无锡分行积极响应国家 支持民营经济发展的信贷导向，充分发挥国有银行在信贷保障中的主力军作用，多措并举持续加大对民营企业的支持力度，努力缓解民营企业融资难、融资贵的难题，倾力为民营企业发展撑起一片艳阳天。
多措并举
进一步优化 服务
“在 支持民营企业过程中，工行无锡分行对于民营企业和国有企业采用的是同一套评级授信模型，在信贷政策、信贷流程上是一视同仁的，没有任何所有制歧视。”工行无锡分行副行长朱伊民表示，为支持民营企业发展，2018年，无锡分行专门成立了普惠 业务执行委员会，行长任主任委员,各专业部门负责人为委员会成员。委员会秘书处设在小企业经营中心，作为日常办事机构，负责协调落实具体工作。
据朱伊民介绍，自去年以来，无锡分行先后出台了《关于进一步做好民营企业融资服务工作的指导意见》《关于进一步加强民营和小微企业 服务工作的意见》《关于实施普惠贷款利率差异化管理的通知》等政策，提高服务质效、加强资源配置、健全尽职免责、拓宽融资渠道、降低融资费用、完善服务模式、创新产品服务等方面的政策制度。在资金管理系统中，对普惠口径贷款品种实行白名单制管理，不再进行资金配置，直接放款。同时下放审批权限。在小微企业的投放效率上，目前，无锡分行具有1000万元以下小微贷款的审批权限以及500万元以下小微贷款的授信和审批权限。
2016以来，江苏分行分两批共计下发了2000户制造业企业名单，无锡分行从中筛选出440户发展前景较好的企业纳入制造业千户工程营销名单，并主动走访企业，实地了解企业当前生产经营、上下游供应链、技术改造融资需求等情况。截至目前，已与分行建立信贷关系的有111户，合计在分行融资金额176亿元。
在小微客户的选择上，无锡分行借助于银监、政府部门组织的一些活动加大普惠 的拓户力度。2018年以来，无锡银保监分局先后在锡山和惠山地区组织了两场普惠 下基层活动。分行通过对接，在政府提供的项目中，拟拓户15户，总计划融资1.04亿元。
法尔胜泓昇集团是以生产金属制品为主，产业涉及光通信、资产管理、精工装备、 投资多元化生产经营企业集团，自成立以来综合实力一直位居全国金属制品行业第一，是苏南地区首批首家国家级创新型企业。法尔胜泓昇集团有限公司董事长周江告诉记者，这些年来，工行无锡分行与法尔胜泓昇集团一直保持着良好的合作关系，1995年开始建立信贷关系，之后集团名下子公司也逐步在工商银行开立账户，办理结算、国际、信贷等业务，现有合作账户达28户。根据法尔胜泓昇集团当前的发展格局，双方达成了新的战略合作意向，2019年工商银行将给予法尔胜泓昇集团年度授信总额为20亿元，支持集团业务的发展。
近年来，无锡分行民营企业融资户数和总额保持持续增加，民营企业表内贷款余额占公司客户表内贷款总额稳定在三成以上。截至2019年3月末，分行民营企业表内外总融资218.07亿元，比年初增加了9.43亿元;分行民营企业总融资户数为934户，比年初增加了105户，户均融资金额从2517万元下降到2335万元。
创新产品
多方满足企业不同需求
某影业有限公司是一家集电影、电视剧策划与制作、发行和投资，电影广告宣传与发行，数字电影院项目以及影视网络互动媒体业务的多元化影视公司，成立于2014年，公司和众多一流的文化产品与相关实体媒体以及海外电影公司建立了战略合作伙伴关系，并与诸多知名品牌保持良好合作关系，发展前景良好。但是受限于企业性质，该公司无固定资产满足银行贷款条件，同时又因为总部在北京，无法及时对接当地业务，企业在接到影视剧需要资金时无法在银行及时融到资金。前不久，无锡分行在了解情况与其对接后，为该公司开立了基本账户，在分行结算占比达到98%，工总行将其纳入白名单客户，无锡分行向企业发放信用方式网上小额贷款200万元，解决了企业流动资金周转的燃眉之急。
陪同记者采访的工行无锡分行副行长蒋俊告诉《 时报》记者，这仅是无锡分行支持的一个小例子。随着移动互联网和大数据技术的 应用日趋成熟，分行借助数字普惠 带来的新技术、新手段，基于交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为小微客户提供在线融资服务。但对 服务薄弱领域、偏远地区和弱势群体，则采取创新产品和提升服务手段、优化担保模式，切实解决了边远地区 服务“最后一公里”问题。
2017年7月，工行推出了“经营快贷”品种，该产品是利用大数据和互联网技术对企业在分行的结算情况进行分析，主动对企业推送授信额度，企业通过网上银行自主申请贷款，全线上操作，一触即贷，循环使用，额度最高200万元，纯信用，无需抵押，随借随还。2018年5月，该产品融资对象又从企业扩充到小微企业主个人，高效满足了小微客户小额高频经营性融资需求。截止到3月底，分行针对3738户企业，推送授信额度32.99亿元，其中已提款客户93户，提款金额6461万元，户均70万元;针对5360户小微企业主推送授信额度10.44亿元，其中已提款559户，提款金额10463万元，户均19万元。
“e抵快贷”则是工商银行面向小微企业、小微企业主及个体工商户提供的房产抵押的线上融资产品，贷款资金仅用于生产经营活动，最高可达500万元。循环期限最长可达10年。截至今年3月末，分行投放“e抵快贷”56户，金额为7807万元，比年初增加55户，余额增加7557万元。
减负让利
进一步缓解融资贵压力
“利用互联网技术，符合条件的小微企业客户可在线自助申请办理贷款，系统模型自动审批，资金实时到账，额度可以循环使用、随借随还，进一步提升小微企业资金使用效率，降低了实际融资成本。”蒋俊表示，2018年6月开始，无锡分行对新发放的普惠口径贷款的执行利率要求较一季度累放贷款加权平均利率明显下调。去年三季度，分行新发放降息口径普惠贷款9.57亿元，累放加权平均利率4.89%;较一季度累放加权平均利率下降75BP，远低于其他融资渠道利率，在减费让利方面较好发挥了大行“领头雁”效应。总行对于让利部分通过内部资金转移价格进行补贴。2019年1000万元以下小微企业贷款利率4.47%，继续维持在低利率水平。
据了解，为有效解决小微企业的贷款到期与企业经营资金安排不匹配的问题，无锡分行采用小微企业续贷业务，即小微客户借款人可以在分行贷款到期前向分行申请发放新的贷款用于结清已有贷款，这一产品满足了小微企业对资金连续使用的需求，大大降低了小微企业转贷压力和财务成本，切实加强了对小微企业的支持力度。
特别值得一提的是，无锡分行与无锡财政合作“小微创业贷”，聚焦500万元以内的企业融资需求，以江苏小微企业创业创新发展融资基金作为增信手段，按照一定放大倍数，对银行、基金双方共同推荐、审核同意的符合要求的小微企业发放贷款，解决企业成长发展过程中正常生产经营所需资金。自2015年推出以来，有效缓解了小微企业融资难、融资贵问题，截至今年3月末，“创业贷”有贷户861户，贷款余额30亿元。累计支持了1630户企业，累计撬动贷款4779笔，累计贷款金额118.45亿元，取得了良好的社会效果。
据工行无锡分行测算，2018年降息口径贷款累计发放37.46亿元，全年加权平均利率5.08%，相比上年，为民营小微企业减费让利2094万元;2019年一季度累放降息口径贷款15.11亿元，加权平均利率4.35%，相比2018年一季度为民营小微企业减费让利488万元。
来源： 时报
