引“ ”活水 为小微企业融资“解渴”

选稿人员：郑菲   |   发布日期：2019/12/19 11:41:49   |   浏览次数: 1037

    小微活，经济兴。小微企业量大面广，是国民经济的“毛细血管”与重要支柱，是地方发展的活力因子与创新动能。近年来，江苏紫金农商银行保持与小微企业血脉相连的情感联系，致力于通过机制建设、产品设计与渠道拓展，为小微企业发展“舒筋通络”。据了解，截至今年9月底，紫金农商银行涉农及小微企业贷款余额397.8亿元，较年初增加46.8亿元；普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款余额106.9亿元，较年初增长19.1亿元。一个个数字，传递着该行在服务小微企业上的热忱与温度。

       制度优流程简

       畅通服务“最先一公里”

       建立制度与机制优势，是推进工作必须下好的“先手棋”。通过强化制度支撑、调整考核重心、优化流程机制，聚合力、树导向、提效率，紫金农商银行打通服务小微企业的“最先一公里”。

       科学的制度是最根本的引擎。为加强普惠 领域制度建设的战略定位，着力提升普惠 服务水平，紫金农商银行出台《关于进一步加大支持民营企业发展的相关政策及配套措施》，制定起草《紫金农商银行服务民营和小微企业工作落实方案》等，建立起完备支撑支农支小发展的体制机制，为落实各项监管目标、服务实体经济提供制度遵循。

       挥好考核“指挥棒”，引领工作重心向“小”倾斜。根据监管部门要求，紫金农商银行及时调整全年小微及涉农任务指标，将原小微增长45亿元的目标调整为涉农及小微全年增长138亿元，并层层压实责任。同时，该行出台相关措施，进一步将经营管理考核分值向涉农及小微贷款倾斜，将涉农及小微贷款考核权重逐步提高至50%以上。在每周召开的涉农及小微企业专题会议中，该行着力解决推动过程中存在的各项问题，潜心提升 覆盖面。

       优化业务流程，构建内部服务“高速公路”。服务小微，效率就是生命。紫金农商银行持续优化业务流程，实现了业务安全极高、流程优化极简、客户体验极佳。在简化贷款办理流程上，该行前中后台合力攻坚，针对重点民营小微企业，前台调查人员、中后台审查审批人员平行作业，提前介入，建立重点民营企业审查审批“绿色通道”和大额授信预判制度等一系列措施，在做好风险管控的基础上进一步压缩受理与审批时间；建立贷款全流程限时办结制度，该行推行3000万元及以下小微企业贷款的15天“交货期”模式，如“房易融”产品的办结目前仅需8个工作日。

       产品强优惠实

       让小微企业“轻身快行”

       有无针对性强的 产品，是检验一家银行小微 服务能力的试金石。创新打造满足不同类群、不同发展阶段小微企业融资需求的系列产品，是紫金农商银行一以贯之的方向。

       在发展过程中，紫金农商银行重点优化创新面向小微企业和个体工商户的小额信贷产品，开展了针对“房易融”“科技文化贷”“金陵惠农贷”等品牌产品的市场调研、制度完善、产品迭代升级等工作，力争打造符合各分（支）行区域特点的“一行一特色”产品。

       多点开花，迸发效能。“房易融”是一款以优质房产作抵押的经营性抵押类贷款产品，目前贷款户数1803户、余额24亿元，较年初增加1377户、17.5亿元；“科技文化贷”是为经南京市科委认定的科技型企业和进入统计名册的文化企业研发的创新贷款产品，包括知识产权贷、锦绣贷等细分产品，贷款户数303户、余额15.2亿元；“金陵惠农贷”由紫金农商银行与南京市财政、市农委共同创新推出，主要服务农业龙头企业、家庭农场、农民合作社等新型农业主体，已累计投放1252户、金额22.9亿元；“税信贷”是基于企业纳税大数据分析创新银税合作产品，最快3个工作日可放款，已投放632户、金额5.5亿元；“市场快贷”是针对冻品、花卉、皮草、果品等四大特色市场小微企业客户量身打造的专属贷款产品，贷款户数71户、余额5258万元。各类品牌产品各有侧重又相辅相成，共同打造了紫金农商银行小微 服务的不俗实力。

       有多样有效的 产品，更有减费让利的务实举措。为更进一步降低小微企业融资成本，紫金农商银行打出“组合拳”。用好用足支小再贷款资金，加大民营企业和小微企业贷款投放，本年度已申请支小再贷款资金2亿元；积级对接南京市民营企业转贷基金，适时推出民营企业无还本续贷相关产品，减少民营小微企业贷款到期过桥所额外形成的成本；严格落实“七不准”“四公开”要求，减免民营和小微企业贷款过程中的各项费用。着重实际的举措，让小微企业在获得融资的同时，更能“轻身快行”。

       深接触细管理

       提升与企业客户的亲密度

       与小微企业面对面接触，深入了解企业需求，用脚步扩大小微 的服务面、覆盖面，紫金农商银行深入贯彻落实银保监部门银行业 机构“百行进万企”融资对接工作，紫金农商银行动员部署全行广泛参与到江苏地区“百行进万企”活动中，大力开展小微企业 服务宣传和调研活动，不断提升小微企业融资效率，提高小微企业信贷渗透率。在活动中，小微企业在该行新增开立结算客户6070户，其中有信贷业务企业401户。

       细化网格管理是紫金农商银行服务小微的特色举措与优势。该行制定全行《网格化升级管理实施方案》及《零售网格化营销指导手册》，指导辖内各分支机构开展网格化营销，并分别配套网格化营销总行机关人员绩效挂钩、分支行管理人员绩效挂钩等专项考核办法，落实全员网格营销责任，督促全行行动起来，切实促进网点和客户经理产能提升。

       融通资源，畅通获客渠道。近年来，紫金农商银行通过与江苏省农担、江苏省再保集团等各类第三方公司合作，不断扩大普惠性担保贷款覆盖面。截至9月末，与该行有合作关系的融资担保机构18家，在保户数188户，在保余额5.4亿元，分别较年初增长67户、1.9亿元。同时，该行进一步加大对商会、协会以及各类园区客户的营销力度，通过对核心客群营销带动获客面提升，持续强化与更多小微企业客户的黏合度与亲密度。