精准发力服务民营小微企业融资见实效

选稿人员：郭红丽   |   发布日期：2019/11/26 16:20:40   |   浏览次数: 1188

  　中国人民银行党委书记郭树清在陕西调研并督促指导第二批“不忘初心、牢记使命”主题教育时强调，要不折不扣落实好支持小微民营企业和“三农”的各项货币信贷政策，创新服务方式，降低融资成本，有效缓解经济薄弱环节融资难融资贵问题。自第二批主题教育开展以来，中国人民银行巴南中心支行党委紧扣郭树清书记的指示要求，始终坚持奔着问题去、盯着问题改，聚焦前端、中端、后端三个环节，精准发力，推动缓解民营小微企业融资难、融资贵问题取得实效。截至9月末，辖区 机构民营企业贷款余额较年初增长20.36%，高出同期企业贷款增速7.95个百分点，并较全市同期民营企业贷款增速高15.07个百分点。民营企业贷款户数达1983户，比年初增加320户。民营企业贷款加权平均利率较年初下降25BP。

　　前端抓源头 下好降低资金成本的“先手棋”

　　“现在组织存款难度越来越大，直接推高了资金筹措成本。再加上银行自身的内部考核压力，对民营小微企业贷款利率稍微降低一点，可能利润考核指标就完不成”。这是中国人民银行巴南中心支行在辖内组织开展 机构调研时，一位商业银行基层行行长吐露的“心声”。

　　资金筹措成本是影响贷款利率定价不容忽视的重要因素。长期以来，资金筹措成本较高是引致中国人民银行巴南中心支行辖内小微企业融资贵的源头性因素。问题就是前进的方向。中国人民银行巴南中心支行党委坚持贯彻新发展理念，着力解放思想，发扬斗争精神，着力争取中国人民银行重庆营业管理部党委指导和支持，从用好用足货币政策工具着眼，从源头入手，下好缓解民营小微企业的“先手棋”。

　　据中国人民银行巴南中心支行负责人介绍，主题教育开展以来，该行积极向中国人民银行重庆营业管理部党委做好汇报和沟通工作，成功申请支小再贷款的发放授权，并向巴南浦发村镇银行授信了重庆辖内中支层面的首笔支小再贷款2000万元。为确保支小再贷款取得实效，该行还加强政策解读和指导，确保每一笔资金符合政策规定、符合政策初衷。截至9月末，巴南浦发村镇银行使用支小再贷款，已精准对接民营小微企业21户，户均贷款达95万元，贷款利率较一般贷款利率下降至少80BP。

　　记者了解到，支小再贷款对于降低民营小微企业融资成本具有显著效果。截至9月末，中国人民银行巴南中心支行辖内重庆银行、三峡银行、重庆农村商业银行累计获得中国人民银行重庆营业管理部支小再贷款资金累计近3.5亿元，精准对接民营小微企业超过200家，为企业节约利息成本超过300万元。

　　中端建制度 着力解决信息不对称的“中梗阻”

　　在民营小微企业座谈会现场，各位企业家发言争先恐后、“你方唱罢我登场”。有的企业家说：“听说政府对我们有贴息贴费政策，但我们不了解，也没有享受到补贴。”有的企业说：“银行信贷政策和贷款申请流程究竟是怎么样的?贷一笔款，我是多次跑银行、反复补资料。”对于企业家们的呼声，中国人民银行巴南中心支行党委认真研究，认为政银企三方的信息不对称仍然是制约民营小微企业的“中梗阻”。为了破解“中梗阻”问题，该行党委坚持制度建设、信用体系、宣传对接“三管”齐下。

　　坚持制度先行。制度带有全局性、稳定性，管根本、管长远。为了建立解决民营小微企业融资难融资贵的长效机制，该行与政府积极协商，构建了一系列行之有效的制度体系。如，积极推动巴南区政府将支持民营小微企业融资情况纳入政府对银行的评价体系;与綦江区相关政府部门加强合作，建立担保、风险分担等机制，发挥“几家抬”合力。

　　抓住信用体系建设这个核心，改善企业融资信用环境。党的十九大报告明确提出，推进诚信建设制度化，强化社会责任意识、规则意识。中国人民银行巴南中心支行将被中组部肯定的一张名片，农村信用体系建设经验复制推广至城区，建立中小微企业信用体系，推动 机构签订信用企业互认公约，指导 机构将信用评价结果应用于信贷管理中，在贷款利率、额度、开通绿色通道等方面给予信用好的企业更多优惠，形成了“守信得利、失信受制”的良性循环。

　　加强宣传对接。中国人民银行巴南中心支行制作汇集各银行联系方式及服务民营小微企业信贷政策信息的宣传册，分发给巴南区23个商会;利用“巴南商会”微信公众号开展 服务民营、小微企业特色信贷产品宣传;与巴南区工商联签署“ 服务民营企业合作备忘录”，与科技局加强科技创新资源与 资源的联系融合，向银行共享辖区高新企业名录，成功举办“政银企对接会”。经过推广，银企对 产品的熟知度进一步上升。如中建隧道建设有限公司与建行巴南支行合作搭建上游供应链网络银行融资服务平台，为企业上游多家供应商提供快捷应收账款质押服务。

　　后端抓落实 打通 服务“最后一公里”

　　有了政策，有了制度，有了 产品，但如果落实不到位，就根本解决不了实质问题。为了打通民营小微企业融资服务“最后一公里”，中国人民银行巴南中心支行党委在人行重庆营管部党委的坚持领导下，以首次贷款“扩面增量”行动为抓手，推动政策落地、制度落实。

　　记者了解到，中国人民银行巴南中心支行辖内民营经济较为发达，围绕着汽车摩托、生物医药、电子信息、商贸物流等产业链条，布局着成百上千的民营小微企业。从银行对公客户数量看，获得银行贷款支持的民营小微企业数量占辖内所有民营小微企业数量的比重较低，大量民营小微企业尚未享受过银行融资服务。为此，在主题教育期间，该行党委重点针对有融资需求、有发展潜力，但还未享受到银行贷款的民营小微企业，开展首次贷款“扩面增量”行动。截至9月末，辖区共有25家银行业 机构开展首次贷款“扩面增量”行动，共培植首次贷款企业998户，新增首次获贷企业913户，新增首次获贷企业贷款金额46320.2万元。

　　多渠道“定位”企业。中国人民银行巴南中心支行以动员会、推进座谈会等各种形式，引导 机构以首次贷款客户培植为基础，扩大市场载体;协助 机构积极与经济信息委等行业主管部门强化合作，积极探索与工商部门的注册登记系统对接，并持续加强对企业的走访调研，深度挖掘、着力筛选确定处于成长期，有潜力、有市场、有前景，有融资需求但尚未获贷的民营、小微企业为首贷培植对象。

　　多产品服务企业。中国人民银行巴南中心支行引导 机构以 产品服务创新为核心，构建起“政策+商业”的 产品支持体系，着力增强首贷支持。如，充分发挥创业担保贷款等政策性 产品对首次贷款企业的支持，持续提高首次贷款企业占比;鼓励 机构借助互联网、大数据等新技术，创新个性化商业性 产品满足不同阶段、不同行业企业的首次贷款需求。

　　多手段确保到位。中国人民银行巴南中心支行定期抽查各 机构首次贷款行动的推进落实情况，确保“真贷”，严防弄虚作假行为。在推动 机构加大支持的同时，突出强调加强对首次贷款主体的贷后跟踪与管理，强化风险防范，尤其是避免刻意为做大首次贷款规模而放松授信审批条件，埋下风险隐患，确保工作可持续。